Mieszkanie w kamienicy to trochę jak życie w filmie – wysokie sufity, stare dębowe podłogi, grube mury i ten klimat, którego nie znajdziesz w nowym bloku z katalogu. Ale kiedy przychodzi moment na remont mieszkania w kamienicy, bajka potrafi zamienić się w całkiem konkretny projekt z budżetem, formalnościami i solidnym planowaniem. Jeśli chodzi Ci po głowie kredyt na remont kamienicy, dobrze wiedzieć, jak się za to wszystko zabrać – bez stresu i bez wpadek.
Koszty remontu mieszkania w kamienicy – z czym trzeba się liczyć?
Zacznijmy od pieniędzy. Z pozory wszystko wygląda pięknie – nowe kuchenne fronty, klimatyczne kafelki w łazience, żeliwne grzejniki z duszą. W praktyce koszt remontu mieszkania w starej kamienicy potrafi solidnie nadwyrężyć portfel. Według raportów z branży budowlanej średnia stawka w 2025 roku dla takich nieruchomości to 3000 zł za m². Jeśli planujesz remont generalny w kamienicy, licz się z wydatkiem rzędu 180–250 tys. zł przy powierzchni 60 m².
Dlaczego tyle? Bo dochodzi np. wymiana instalacji w starym budynku – stare rury, kable poprowadzone jak komu wygodnie i jeszcze stare instalacje elektryczne z aluminium zamiast miedzi. Każda z tych rzeczy to koszt i fachowiec z uprawnieniami. Do tego dochodzi często wymiana podłóg, odgrzybianie ścian, nowy tynk, stolarka okienna… i nieprzewidziane „niespodzianki”.
Problemy techniczne i formalne przy remoncie mieszkania w kamienicy
Mieszkania w starych budynkach rzadko mają aktualną dokumentację techniczną. A bez niej nie ruszysz ani z wnioskiem o kredyt remontowy, ani z większymi pracami. Zdarza się, że pod parkietem kryje się wilgoć, a pod sufitem – sypiące się drewniane stropy. Znany scenariusz: właściciel kupuje lokal „do odświeżenia”, a kończy z remontem starego mieszkania od gołej cegły.
Są też sprawy bardziej papierowe. Gdy remont ingeruje w części wspólne – np. piony wod-kan, przewody kominowe albo wentylację – trzeba mieć zgodę wspólnoty na remont. Bez tego wspólnota może wstrzymać prace, a nawet zgłosić je do nadzoru budowlanego. Jeśli tego nie przewidzisz, harmonogram pęka jak sufit w zawilgoconym lokalu.
Zgody i formalności – kiedy trzeba uzgodnić remont z konserwatorem?
Jeśli Twoje mieszkanie znajduje się w budynku z wpisem do rejestru zabytków lub w gminnej ewidencji, bez kontaktu z konserwatorem również się nie obejdzie. Remont zabytków to temat, którego nie warto bagatelizować. Nawet jeśli chcesz tylko wymienić drzwi wejściowe albo zainstalować nowy domofon – formalnie potrzebna będzie zgoda konserwatora zabytków.
Przykład z życia: właścicielka mieszkania na warszawskiej Pradze wymieniła okna na nowe, plastikowe – bez zgody urzędu. Efekt? Nakaz przywrócenia pierwotnego wyglądu i grzywna. Dlatego zawsze sprawdź, czy Twoja kamienica jest objęta ochroną, zanim weźmiesz się za remont. Czas oczekiwania na decyzję konserwatora to średnio 30 dni, ale bez kompletnego projektu termin się wydłuży.
Jak sfinansować remont mieszkania w kamienicy? Przegląd możliwości
Opcji jest kilka. Najprostsza to kredyt gotówkowy na remont. Nie trzeba zabezpieczenia, pieniądze trafiają prosto na konto, a bank nie pyta, czy kupiłeś w Leroy Merlin czy u stolarza z Instagramu. Dobre rozwiązanie na szybkie prace typu: częściowy remont kuchni w kamienicy, odświeżenie łazienki, nowe płytki, wymiana frontów.
Większy projekt – jak remont generalny w kamienicy – lepiej oprzeć na pożyczce hipotecznej lub kredycie hipotecznym na remont. Wymaga to wpisania hipoteki do księgi wieczystej, ale rata jest niższa, okres spłaty dłuższy, a oprocentowanie korzystniejsze.
Jest też wsparcie z zewnątrz. Rządowe i samorządowe programy wsparcia remontów oferują dotacje na remont zabytku. Dla przykładu: w Krakowie można dostać do 50% zwrotu kosztów za renowację stolarki, elewacji czy dachu – oczywiście po spełnieniu warunków i rozliczeniu się zgodnie z umową.
Które rozwiązanie finansowe i kiedy będzie najlepsze?
Przy prostych remontach, które chcesz przeprowadzić bez zbędnych formalności – postaw na kredyt gotówkowy na remont. Sprawdzi się przy szybkich działaniach, jak wymiana AGD, malowanie, odświeżenie podłóg. Przykład? Mieszkanie 40 m², koszt remontu 50 tys. zł – gotówka wystarcza w zupełności.
Gdy projekt obejmuje wymianę instalacji w starym budynku, rekonstrukcję ścian, izolację termiczną czy prace nad stropem – lepszym wyborem będzie kredyt hipoteczny na remont. Tu transze wypłaty kredytu wypłacane są etapami – zgodnie z postępem prac. Wymagany jest kosztorys remontowy, czasem też projekt i inspekcja rzeczoznawcy.
Jak zwiększyć szanse na kredyt i uzyskać lepsze warunki?
Nie trzeba mieć fortuny ani wielkiej firmy, żeby uzyskać kredyt remontowy. Wystarczy dobra zdolność kredytowa. Bank analizuje dochody, formę zatrudnienia, aktualne zobowiązania i historię BIK. Każdy bank robi to trochę inaczej, ale jedno jest pewne – im mniej długów i wyższe dochody, tym lepsze warunki kredytu remontowego.
Warto przygotować kompletny wniosek: dane nieruchomości, opis planowanych prac, harmonogram, kosztorys, zdjęcia przed remontem. Do tego wybór – raty stałe czy malejące. Stałe dają przewidywalność, malejące – oszczędność. Czasem bank da lepszą ofertę, jeśli przeniesiesz konto, założysz lokatę albo wykupisz ubezpieczenie. Negocjacje z bankiem mają sens – zwłaszcza przy większych kwotach.
Na co uważać przy remoncie finansowanym kredytem?
Największe ryzyko? Nieprzewidziane wydatki. Przykład: zrywając starą podłogę odkrywasz, że pod spodem grzyb i zawilgocony beton. Trzeba skuć, osuszyć, zaizolować i położyć od nowa. Nagle zamiast 6000 zł robi się 15 000 zł. Dlatego warto mieć bufor.
Druga sprawa: formalności. Brak zgody wspólnoty na remont, błędy w dokumentacji, problemy z konserwatorem zabytków – każdy z tych tematów potrafi zablokować transze wypłaty kredytu. Bez odbioru prac, bez faktur, bez zdjęć – bank nie wypłaci kolejnych środków.
Przed decyzją porównaj dostępne oferty kredytowe. Nie patrz tylko na procent w reklamie – sprawdź RRSO, prowizje, warunki wcześniejszej spłaty, elastyczność wypłat i opcję karencji. Zabezpieczenie kredytu na remont może wydłużyć proces, ale też może znacząco obniżyć ratę.
